Beispiel: 300.000 € Annuitätendarlehen
- Darlehen: 300.000 €
- Sollzins: 3,50 % p. a.
- Anfängliche Tilgung: 2,00 % p. a.
- Monatsrate: 1.375 €
- Restschuld nach 10 Jahren: ca. 228.284 €
Beispiel ohne Sondertilgung, Gebühren und Rundungsabweichungen.
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Finanzierung
Kredit & Finanzierung
Annuitätenrechner für Annuitätendarlehen
Berechne Rate, Restschuld und Laufzeit eines Annuitätendarlehens – inklusive Zinsbindung, Sondertilgung und optionalem Disagio.
3. Ergebnis
Deine Finanzierung
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Ergebnis–
Restschuld nach Zinsbindung–entscheidend für die Anschlussfinanzierung
Restschuld Laufzeitende–inklusive gewünschter Schlussrestschuld
Modellhafter Effektivzins Die IRR-Näherung sucht numerisch den monatlichen Zinssatz, bei dem der Barwert der Nettoauszahlung genau dem Barwert aller späteren Zahlungen einschließlich einer Schlussrestschuld entspricht. Dieser Monatswert wird anschließend auf ein Jahr hochgerechnet.–IRR-Näherung aus den modellierten Zahlungsströmen
Gezahlte Zinsen–über die modellierte Gesamtlaufzeit
Nettoauszahlung–nach Disagio und Bearbeitungsgebühr
Berechnete Laufzeit–auf volle Monate gerundet
So funktioniert die IRR-Näherung
Der Rechner behandelt die tatsächliche Nettoauszahlung als anfänglichen Geldzufluss und alle Raten, Sondertilgungen sowie eine verbleibende Schlussrestschuld als spätere Geldabflüsse. Anschließend wird durch schrittweise Intervallhalbierung der monatliche Zinssatz gesucht, bei dem der Kapitalwert dieser Zahlungsreihe möglichst genau null ist. Der gefundene Monatszins wird mit (1 + Monatszins)12 - 1 auf einen Jahreswert hochgerechnet. Es handelt sich um eine modellhafte Näherung und nicht um eine verbindliche Berechnung nach der Preisangabenverordnung.
Tilgungsplan ausgebenPDF und Excel übernehmen die unten ausgewählte Monats- oder Jahresansicht.
Wichtig: Unverbindliche Modellrechnung. Die IRR-Näherung verwendet die im Rechner angenommenen Zahlungszeitpunkte. Banken können mit abweichenden Rundungen, Kosten und gesetzlichen Berechnungsvorgaben arbeiten.
4. Verlauf
Monatlicher Tilgungsplan
0 Monate
| Monat | Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen | Rate | Zinsanteil | Tilgung | Sondertilgung | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Der Tilgungsplan erscheint nach der Berechnung. | ||||||||
Annuitätenrechner
Annuitätendarlehen berechnen: Formel, Rate und Restschuld
Beim Annuitätendarlehen bleibt die vereinbarte Rate innerhalb der Zinsbindung typischerweise konstant. Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Der Rechner kann zusätzlich Sondertilgungen, Disagio und eine gewünschte Schlussrestschuld modellieren.
Einfache Startformel:Jahresrate ≈ Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung)Für exakte Monatsverläufe arbeitet der Rechner mit periodischen Zahlungsströmen und der jeweils verbleibenden Restschuld.
Sondertilgung und Zinsbindung
Eine Sondertilgung reduziert die Restschuld zusätzlich und kann dadurch spätere Zinskosten senken. Für die Anschlussfinanzierung ist insbesondere die Restschuld zum Ende der Zinsbindung relevant.
Im Rechner kannst du Zinsbindung und Gesamtlaufzeit getrennt betrachten.
Häufige Fragen zum Annuitätenrechner
Wie lautet die Formel für ein Annuitätendarlehen?
Für eine grobe Anfangsrate wird häufig Darlehensbetrag × (Sollzins + anfängliche Tilgung) verwendet. Für die exakte Annuität über eine feste Laufzeit wird der periodische Zinssatz in einer Rentenformel berücksichtigt.
Was bewirkt eine Sondertilgung?
Sie senkt die Restschuld außerhalb der regulären Rate. Dadurch kann sich die Laufzeit verkürzen oder die verbleibende Zinsbelastung reduzieren.
Was ist Disagio?
Bei einem Disagio wird weniger als der nominale Darlehensbetrag ausgezahlt. Dadurch unterscheiden sich Darlehenssumme und tatsächliche Nettoauszahlung.
Hinweis zur Berechnung: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen zur allgemeinen Information. Sie stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Individuelle Verträge, Gebühren, Steuern, Rundungen oder sonstige persönliche Merkmale können zu abweichenden Ergebnissen führen.