Beispiel: 200.000 € Tilgungsdarlehen
- Darlehen: 200.000 €
- Sollzins: 4,00 % p. a.
- Jährliche Tilgung: 4.000 €
- Erste Monatsrate: 1.000,00 €
- Rate im 120. Monat: ca. 867,78 €
- Restschuld nach 10 Jahren: 160.000 €
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Finanzierung
Kredit & Finanzierung
Tilgungsdarlehen Rechner
Berechne ein Tilgungs- bzw. Abzahlungsdarlehen mit konstanter Tilgung, sinkender Rate und nachvollziehbarer Restschuld.
3. Ergebnis
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Ergebnis–
Restschuld nach Zinsbindung–entscheidend für die Anschlussfinanzierung
Restschuld Laufzeitende–nach konstanter Tilgung und Sondertilgungen
Modellhafter Effektivzins Die IRR-Näherung sucht numerisch den monatlichen Zinssatz, bei dem der Barwert der Nettoauszahlung genau dem Barwert aller späteren Zahlungen einschließlich einer Schlussrestschuld entspricht. Dieser Monatswert wird anschließend auf ein Jahr hochgerechnet.–IRR-Näherung aus den modellierten Zahlungsströmen
Gezahlte Zinsen–über die modellierte Gesamtlaufzeit
Nettoauszahlung–nach Disagio und Bearbeitungsgebühr
Berechnete Laufzeit–auf volle Monate gerundet
So funktioniert die IRR-Näherung
Der Rechner behandelt die tatsächliche Nettoauszahlung als anfänglichen Geldzufluss und alle Raten, Sondertilgungen sowie eine verbleibende Schlussrestschuld als spätere Geldabflüsse. Anschließend wird durch schrittweise Intervallhalbierung der monatliche Zinssatz gesucht, bei dem der Kapitalwert dieser Zahlungsreihe möglichst genau null ist. Der gefundene Monatszins wird mit (1 + Monatszins)12 - 1 auf einen Jahreswert hochgerechnet. Es handelt sich um eine modellhafte Näherung und nicht um eine verbindliche Berechnung nach der Preisangabenverordnung.
Tilgungsplan ausgebenPDF und Excel übernehmen die unten ausgewählte Monats- oder Jahresansicht.
Wichtig: Unverbindliche Modellrechnung. Die IRR-Näherung verwendet die im Rechner angenommenen Zahlungszeitpunkte. Banken können mit abweichenden Rundungen, Kosten und gesetzlichen Berechnungsvorgaben arbeiten.
4. Verlauf
Monatlicher Tilgungsplan
0 Monate
| Monat | Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen | Rate | Zinsanteil | Tilgung | Sondertilgung | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Der Tilgungsplan erscheint nach der Berechnung. | ||||||||
Berechnung
Tilgungsdarlehen berechnen: konstante Tilgung, sinkende Rate
Beim Tilgungsdarlehen – auch als Abzahlungsdarlehen bezeichnet – bleibt der Tilgungsbetrag je Periode konstant. Weil die Restschuld sinkt, nimmt der Zinsanteil ab und damit wird auch die gesamte Kreditrate im Zeitverlauf niedriger.
Grundprinzip:Rate = konstante Tilgung + Zinsen auf die aktuelle RestschuldDer Zinsanteil fällt mit jeder Tilgung etwas geringer aus.
Unterschied zum Annuitätendarlehen
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate innerhalb der Zinsbindung typischerweise gleich, während sich Zins- und Tilgungsanteil verschieben. Beim Tilgungsdarlehen ist dagegen die Tilgung konstant und die Rate sinkt.
Häufige Fragen zum Tilgungsdarlehen
Wie berechnet man die Rate eines Tilgungsdarlehens?
Zur konstanten Tilgung werden die Zinsen auf die jeweilige Restschuld addiert. Da die Restschuld sinkt, fällt die Rate mit der Zeit.
Warum heißt es auch Abzahlungsdarlehen?
Der Begriff beschreibt die laufende, gleichmäßige Rückführung des Darlehensbetrags. In vielen Darstellungen wird er synonym zum Tilgungsdarlehen verwendet.
Ist die erste Rate die höchste?
Im klassischen Modell ja: Zu Beginn ist die Restschuld und damit der Zinsbetrag am höchsten.
Hinweis zur Berechnung: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen zur allgemeinen Information. Sie stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Individuelle Verträge, Gebühren, Steuern, Rundungen oder sonstige persönliche Merkmale können zu abweichenden Ergebnissen führen.