Laufende Zinsen, spätere Rückzahlung
Der Rechner ermittelt die laufenden Zinszahlungen und stellt die vollständige Schlusszahlung am Laufzeitende dar. Optional können zusätzliche Kosten in die Betrachtung aufgenommen werden.
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Finanzierung
Kreditrechner · Version 0.6
Endfälliges Darlehen berechnen
Bei einem endfälligen Darlehen werden während der Laufzeit grundsätzlich nur Zinsen gezahlt. Die verbleibende Darlehensschuld wird am Ende als Schlusszahlung fällig; Sondertilgungen können sie reduzieren.
3. Ergebnis
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Ergebnis–
Restschuld nach Zinsbindung–entscheidend für die Anschlussfinanzierung
Restschuld Laufzeitende–als voraussichtliche Schlusszahlung
Modellhafter Effektivzins Die IRR-Näherung sucht numerisch den monatlichen Zinssatz, bei dem der Barwert der Nettoauszahlung genau dem Barwert aller späteren Zahlungen einschließlich einer Schlussrestschuld entspricht. Dieser Monatswert wird anschließend auf ein Jahr hochgerechnet.–IRR-Näherung aus den modellierten Zahlungsströmen
Gezahlte Zinsen–über die modellierte Gesamtlaufzeit
Nettoauszahlung–nach Disagio und Bearbeitungsgebühr
Berechnete Laufzeit–auf volle Monate gerundet
So funktioniert die IRR-Näherung
Der Rechner behandelt die tatsächliche Nettoauszahlung als anfänglichen Geldzufluss und alle Raten, Sondertilgungen sowie eine verbleibende Schlussrestschuld als spätere Geldabflüsse. Anschließend wird durch schrittweise Intervallhalbierung der monatliche Zinssatz gesucht, bei dem der Kapitalwert dieser Zahlungsreihe möglichst genau null ist. Der gefundene Monatszins wird mit (1 + Monatszins)12 - 1 auf einen Jahreswert hochgerechnet. Es handelt sich um eine modellhafte Näherung und nicht um eine verbindliche Berechnung nach der Preisangabenverordnung.
Tilgungsplan ausgebenPDF und Excel übernehmen die unten ausgewählte Monats- oder Jahresansicht.
Wichtig: Unverbindliche Modellrechnung. Die IRR-Näherung verwendet die im Rechner angenommenen Zahlungszeitpunkte. Banken können mit abweichenden Rundungen, Kosten und gesetzlichen Berechnungsvorgaben arbeiten.
4. Verlauf
Monatlicher Tilgungsplan
0 Monate
| Monat | Jahr | Restschuld Anfang | Zinsen | Rate | Zinsanteil | Tilgung | Sondertilgung | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Der Tilgungsplan erscheint nach der Berechnung. | ||||||||
Kurz erklärt
Endfälliges Darlehen und Schlusszahlung berechnen
Beim endfälligen Darlehen wird während der Laufzeit normalerweise nicht regulär getilgt. Die Darlehenssumme bleibt bestehen und wird am Ende in einer großen Schlusszahlung zurückgeführt. Dadurch ist die laufende Rate niedrig, die Zinsbelastung aber meist höher.
Liquidität gegen Zinskosten
Die geringe laufende Belastung kann kurzfristig Liquidität schaffen. Weil die Restschuld jedoch lange hoch bleibt, fallen über die Laufzeit entsprechend lange Zinsen auf nahezu den gesamten Betrag an.
Rückzahlung frühzeitig planen
Entscheidend ist, dass die Schlusszahlung finanziell abgesichert ist – beispielsweise aus vorhandenem Kapital oder einem separat aufgebauten Rückzahlungsbaustein.
Häufige Fragen
Warum sind die Gesamtzinsen oft höher?
Da während der Laufzeit kaum oder gar nicht getilgt wird, reduziert sich die verzinsliche Restschuld nicht wie bei einem klassischen Tilgungsmodell.
Was passiert am Laufzeitende?
Die noch offene Darlehenssumme wird vollständig fällig. Ist das Kapital dann nicht verfügbar, kann eine Anschlussfinanzierung notwendig werden.
Hinweis zur Berechnung: Die Ergebnisse sind Modellrechnungen zur allgemeinen Information. Sie stellen keine Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Individuelle Verträge, Gebühren, Steuern, Rundungen oder sonstige persönliche Merkmale können zu abweichenden Ergebnissen führen.