Annuitätendarlehen und Annuität
Beim Annuitätendarlehen bleibt die Rate während der vereinbarten Zinsbindung normalerweise gleich. Ihr Zinsanteil sinkt, während der Tilgungsanteil wächst.
Erklärung & Beispiel →Wissen, das beim Rechnen hilft
Finanzen verstehen.
Begriff für Begriff.
Von Annuität bis Zinseszins: verständliche Erklärungen, nachvollziehbare Beispiele und passende Rechner für deine eigenen Zahlen.
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Kredit & Finanzierung
16 ArtikelTilgung, Tilgungssatz und Tilgungsdarlehen
Tilgung ist die Rückzahlung eines Kredits. Beim Tilgungsdarlehen bleibt dieser Rückzahlungsbetrag pro Periode gleich; die gesamte Rate sinkt mit den Zinsen.
Erklärung & Beispiel →Endfälliges Darlehen: Zinsen und Rückzahlung
Bei einem endfälligen Darlehen wird die Kreditsumme erst am Laufzeitende zurückgezahlt. Bis dahin fallen in der Regel laufende Zinszahlungen an.
Erklärung & Beispiel →Roll-over-Darlehen: variable Zinsen verstehen
Ein Roll-over-Darlehen hat wiederkehrende Zinsperioden. Nach jeder Periode wird der Zinssatz nach den vertraglichen Regeln neu festgelegt.
Erklärung & Beispiel →Referenzzinssätze: EURIBOR und €STR
Referenzzinssätze dienen als nachvollziehbare Bezugsgröße für Finanzverträge. EURIBOR und €STR messen unterschiedliche Bereiche des Euro-Geldmarkts.
Erklärung & Beispiel →Sollzins und Effektivzins: der Unterschied
Der Sollzins beschreibt die Verzinsung der Kreditschuld. Der effektive Jahreszins macht zusätzlich die gesetzlich einzubeziehenden Kosten und Zahlungszeitpunkte vergleichbar.
Erklärung & Beispiel →Zinsbindung und Darlehenslaufzeit
Die Zinsbindung legt fest, wie lange ein vereinbarter Sollzins gilt. Die Darlehenslaufzeit beschreibt den Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung.
Erklärung & Beispiel →Restschuld und Anschlussfinanzierung
Die Restschuld ist der noch offene Kreditbetrag. Eine Anschlussfinanzierung regelt, wie dieser Betrag nach Ablauf einer bisherigen Zinsvereinbarung weiter finanziert wird.
Erklärung & Beispiel →Sondertilgung: Wirkung auf Zinsen und Restschuld
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung neben den vereinbarten Raten. Sie reduziert die Restschuld und damit die Grundlage künftiger Zinsen.
Erklärung & Beispiel →Disagio und Auszahlungsbetrag
Ein Disagio ist ein vereinbarter Abschlag bei der Kreditauszahlung. Du erhältst weniger Geld als den Nominalbetrag, schuldest aber grundsätzlich den vereinbarten Kreditbetrag.
Erklärung & Beispiel →Kontokorrentkredit und Kontokorrentzinsen
Ein Kontokorrentkredit ist eine vereinbarte Kreditlinie auf einem laufenden Konto. Zinsen fallen grundsätzlich auf den tatsächlich genutzten Betrag und dessen Nutzungsdauer an.
Erklärung & Beispiel →Skonto und Zahlungsziel berechnen
Skonto ist ein Preisnachlass für eine fristgerechte frühe Zahlung. Entscheidend ist, ob der gesparte Betrag höher ist als die Kosten einer möglichen Vorfinanzierung.
Erklärung & Beispiel →Bonität und SCHUFA verständlich erklärt
Bonität beschreibt die eingeschätzte Fähigkeit und Bereitschaft, Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen. Eine SCHUFA-Auskunft kann dabei eine Informationsquelle sein, ersetzt aber keine vollständige Kreditprüfung.
Erklärung & Beispiel →Bürgschaft: Verpflichtung und Risiken
Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich eine Person gegenüber einem Gläubiger, für die Schuld eines anderen einzustehen. Das kann zu einer erheblichen eigenen Zahlungspflicht führen.
Erklärung & Beispiel →Bereitstellungszinsen berechnen und einordnen
Bereitstellungszinsen können auf zugesagte, aber noch nicht abgerufene Darlehensteile anfallen. Besonders bei Bauvorhaben zählt deshalb der Zeitpunkt der Auszahlung.
Erklärung & Beispiel →Forward-Darlehen für die Anschlussfinanzierung
Ein Forward-Darlehen vereinbart heute eine Finanzierung, die erst zu einem späteren Zeitpunkt beginnt. Es kann den Zins einer künftigen Anschlussfinanzierung planbar machen.
Erklärung & Beispiel →02
Sparen & Geldanlage
13 ArtikelWas ist ein Investmentfonds?
Ein Investmentfonds bündelt Geld vieler Anleger und investiert es nach festgelegten Regeln. Welche Chancen und Risiken entstehen, hängt vor allem von den enthaltenen Anlagen ab.
Erklärung & Beispiel →ETF einfach erklärt: Aufbau, Handel und Risiken
ETF steht für Exchange Traded Fund, also börsengehandelter Fonds. Viele ETFs bilden einen Index ab; der Börsenhandel allein macht eine Anlage jedoch weder breit gestreut noch risikolos.
Erklärung & Beispiel →Ausschüttend oder thesaurierend?
Ausschüttende Fonds zahlen Erträge an die Anleger aus. Thesaurierende Fonds behalten sie im Fonds und legen sie wieder an. Für den Vergleich zählt das gesamte Vermögen einschließlich ausgezahlter Erträge.
Erklärung & Beispiel →Aktien, Dividenden und Kursgewinne
Eine Aktie vermittelt eine Beteiligung an einem Unternehmen. Dein Anlageergebnis entsteht aus Kursveränderungen und möglichen Ausschüttungen, abzüglich Kosten und Steuern.
Erklärung & Beispiel →Anleihen: Kupon und Rendite verstehen
Bei einer Anleihe leihst du einem Emittenten Geld. Kupon, Kaufkurs, Laufzeit und Rückzahlung bestimmen gemeinsam die Rendite; der Kupon allein reicht dafür nicht.
Erklärung & Beispiel →Zinsen und Zinseszins berechnen
Zinseszins entsteht, wenn gutgeschriebene Zinsen im angelegten Kapital bleiben und später selbst verzinst werden. Entscheidend sind Zinssatz, Laufzeit und Zeitpunkt der Gutschrift.
Erklärung & Beispiel →Rendite: Gesamtrendite und Jahresrendite
Rendite setzt den Ertrag einer Anlage zum eingesetzten Kapital ins Verhältnis. Für einen fairen Vergleich müssen Zeitraum, Einzahlungen, Ausschüttungen und Kosten zusammenpassen.
Erklärung & Beispiel →Sparplan, Einmalanlage, Sparziel und Dynamik
Ein Sparplan verteilt Einzahlungen über die Zeit. Eine Einmalanlage investiert einen Betrag sofort. Welche Rechnung passt, hängt von verfügbaren Mitteln, Anlageziel und Risiko ab.
Erklärung & Beispiel →Fondskosten: TER, Ausgabeaufschlag und mehr
Fondskosten können beim Kauf, während der Haltedauer und beim Verkauf entstehen. Die TER beschreibt nur einen Teil davon und ist kein vollständiger persönlicher Kostenbeleg.
Erklärung & Beispiel →Diversifikation und Anlagerisiko
Diversifikation verteilt eine Anlage auf verschiedene Risiken. Sie kann die Abhängigkeit von einzelnen Unternehmen oder Märkten verringern, verhindert aber keine allgemeinen Marktverluste.
Erklärung & Beispiel →Tagesgeld und Festgeld vergleichen
Tagesgeld ist üblicherweise kurzfristig verfügbar und variabel verzinst. Festgeld bindet Geld für eine vereinbarte Laufzeit zu festgelegten Bedingungen.
Erklärung & Beispiel →Einlagensicherung und Sondervermögen
Einlagensicherung und Sondervermögen schützen auf unterschiedliche Weise. Keines von beiden ist eine allgemeine Garantie gegen Anlageverluste oder Inflation.
Erklärung & Beispiel →Freistellungsauftrag und Sparer-Pauschbetrag
Ein Freistellungsauftrag kann verhindern, dass eine Bank innerhalb des verfügbaren Sparer-Pauschbetrags Kapitalertragsteuer einbehält. Er schafft keinen zusätzlichen Freibetrag je Bank.
Erklärung & Beispiel →03
Gehalt & Einkommen
6 ArtikelBrutto, Netto und die Gehaltsabrechnung
Brutto ist das Arbeitsentgelt vor den jeweiligen Abzügen. Netto und der tatsächlich überwiesene Betrag können sich unterscheiden, etwa durch Sachbezüge oder Zahlungen in Sparverträge.
Erklärung & Beispiel →Lohnsteuer, Einkommensteuer und Steuerklassen
Lohnsteuer ist eine Erhebungsform der Einkommensteuer auf Arbeitslohn. Die Steuerklasse beeinflusst den laufenden Abzug, legt aber nicht allein die endgültige Jahressteuer fest.
Erklärung & Beispiel →Sozialabgaben auf der Gehaltsabrechnung
Sozialabgaben finanzieren die gesetzlichen Sozialversicherungen. Auf einer üblichen Gehaltsabrechnung stehen Arbeitnehmerbeiträge zur Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung.
Erklärung & Beispiel →Firmenwagen und geldwerter Vorteil
Darfst du einen Firmenwagen privat nutzen, kann ein steuerpflichtiger geldwerter Vorteil entstehen. Dieser ist eine Abrechnungsgröße und nicht automatisch die tatsächliche Netto-Belastung.
Erklärung & Beispiel →Vermögenswirksame Leistungen und Sparzulage
Vermögenswirksame Leistungen werden über den Arbeitgeber in eine dafür geeignete Anlage eingezahlt. Ein Arbeitgeberzuschuss und eine staatliche Arbeitnehmer-Sparzulage sind zwei unterschiedliche Dinge.
Erklärung & Beispiel →Betriebliche Altersvorsorge und Entgeltumwandlung
Bei der Entgeltumwandlung wird ein Teil des Arbeitsentgelts für betriebliche Altersversorgung verwendet. Die heutige Netto-Belastung kann kleiner als der Sparbeitrag sein; spätere Abgaben und Leistungswirkungen gehören trotzdem in den Vergleich.
Erklärung & Beispiel →04
Grundlagen & Haushalt
6 ArtikelProzent, Prozentpunkte und Basispunkte
Prozent beschreibt einen Anteil an einer Bezugsgröße. Prozentpunkte beschreiben den Abstand zwischen zwei Prozentwerten. Ein Basispunkt ist ein Hundertstel Prozentpunkt.
Erklärung & Beispiel →Bruttopreis, Nettopreis und Umsatzsteuer
Ein Nettopreis enthält die Umsatzsteuer noch nicht. Der Bruttopreis enthält sie. Beim Rückrechnen muss durch den Steuerfaktor geteilt werden, statt den Steuersatz einfach vom Bruttobetrag abzuziehen.
Erklärung & Beispiel →Inflation, Kaufkraft und reale Rendite
Inflation beschreibt einen Anstieg des allgemeinen Preisniveaus. Sinkt die Kaufkraft des Geldes, lässt sich mit demselben Eurobetrag weniger kaufen, auch wenn der Kontostand unverändert bleibt.
Erklärung & Beispiel →DM in Euro: Umrechnung und historische Kaufkraft
Der feste Umrechnungskurs lautet 1 Euro = 1,95583 Deutsche Mark. Diese nominale Umrechnung beantwortet noch nicht, welche Kaufkraft ein früherer DM-Betrag heute hätte.
Erklärung & Beispiel →Wechselkurse, Geldkurs und Briefkurs
Ein Wechselkurs beschreibt das Austauschverhältnis zweier Währungen. Für den tatsächlich erhaltenen Betrag zählen die Richtung der Kursangabe, die Handelsspanne und mögliche Gebühren.
Erklärung & Beispiel →Haushaltsrechnung und Sparquote
Eine Haushaltsrechnung stellt verfügbare Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Die Sparquote zeigt, welcher Anteil eines klar definierten Einkommens für Vermögensaufbau zurückgelegt wird.
Erklärung & Beispiel →05
Wohnen & Immobilien
3 ArtikelKaufnebenkosten einer Immobilie
Zum Immobilienkaufpreis kommen weitere Erwerbskosten. Dazu zählen insbesondere Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls eine Maklerprovision.
Erklärung & Beispiel →Kaufpreis, Verkehrswert und Beleihungsauslauf
Kaufpreis, Verkehrswert und Beleihungswert beantworten verschiedene Fragen. Für den Beleihungsauslauf ist entscheidend, welche Finanzierung welchem bankseitig angesetzten Wert gegenübersteht.
Erklärung & Beispiel →Grundschuld und Hypothek: der Unterschied
Grundschuld und Hypothek sind Grundpfandrechte. Sie ermöglichen eine Absicherung an einer Immobilie, unterscheiden sich aber insbesondere in ihrer rechtlichen Bindung an eine Forderung.
Erklärung & Beispiel →06
Auto & Mobilität
6 ArtikelBallonfinanzierung und Schlussrate
Eine Ballonfinanzierung verschiebt einen größeren Teil der Rückzahlung ans Laufzeitende. Die laufenden Raten werden dadurch kleiner, die verbleibende Schlusszahlung jedoch größer.
Erklärung & Beispiel →Leasingfaktor berechnen und richtig vergleichen
Der Leasingfaktor setzt die monatliche Leasingrate zum Listenpreis des Autos ins Verhältnis. Er ist eine Vergleichshilfe, bildet aber weder alle Kosten noch die Vertragsqualität ab.
Erklärung & Beispiel →Kilometerleasing und Restwertleasing
Kilometerleasing richtet den Vertrag an einer vereinbarten Fahrleistung aus. Beim Restwertleasing ist zusätzlich die vertragliche Abrechnung eines vorgesehenen Fahrzeugwerts am Ende entscheidend.
Erklärung & Beispiel →Gesamte Autokosten: mehr als Rate und Kraftstoff
Zu den Autokosten gehören Wertverlust, Finanzierung und laufender Betrieb. Wer nur die Kreditrate oder Tankrechnung betrachtet, unterschätzt häufig die gesamte Belastung.
Erklärung & Beispiel →Autokauf, Finanzierung oder Leasing vergleichen
Ein fairer Vergleich betrachtet denselben Nutzungszeitraum, dieselbe Fahrleistung und den Vermögenswert am Ende. Die kleinste Monatsrate allein entscheidet nicht über die günstigste Variante.
Erklärung & Beispiel →Verbrauchskosten: Kraftstoff und Strom berechnen
Verbrauchskosten ergeben sich aus Fahrstrecke, Energieverbrauch und Preis. Bei Elektroautos sollte der bezahlte Strom einschließlich der relevanten Ladeverluste berücksichtigt werden.
Erklärung & Beispiel →Schnell nachschlagen
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A
- Abgeltungsteuer
- Aktie
- Aktienfonds
- Anfängliche Tilgung
- Anlagerisiko
- Anlegerentschädigung
- Anleihe
- Annualisierte Rendite
- Annuität
- Annuitätendarlehen
- Annuitätenformel
- Anschlussfinanzierung
- Arbeitgeberanteil
- Arbeitgeberzuschuss
- Arbeitnehmer-Sparzulage
- Arbeitnehmeranteil
- Ausgabeaufschlag
- Ausschüttend
- Ausschüttung
- Auszahlungsbetrag
- Auszahlungskurs
- Autofinanzierung
- Autokauf
- Autokosten
B
C
D
E
F
G
H
I
J
K
L
M
N
O
P
R
S
- Schlussrate
- SCHUFA
- Schuldverschreibung
- Score
- Selbstschuldnerische Bürgschaft
- Sicherungszweckerklärung
- Skonto
- Skontofrist
- Sollzins
- Sollzinsbindung
- Sondertilgung
- Sondervermögen
- Sorten
- Sozialabgaben
- Sozialversicherung
- Spardynamik
- Sparer-Pauschbetrag
- Sparplan
- Sparquote
- Sparziel
- Spread
- Steuerklasse
- Steuerklassen
- €STR
- Stromkosten Auto
- Stückzinsen